Проблемные кредиты будут реструктурированы повторно - все тонкости ипотечного кредитования

ИПОТЕКА СТАЛА ДОСТУПНЕЕ

МЫ ПОМОЖЕМ ВАМ КУПИТЬ КВАРТИРУ В КРЕДИТ,
ПОНЯТЬ ВСЕ ТОНКОСТИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ,
ПОДОБРАТЬ ЛУЧШИЙ БАНК ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ИПОТЕКИ.

Что такое ипотека?
мы подскажем
Где взять ипотеку?
мы подскажем
Сколько я заплачу?
мы подскажем

СМИ об ипотеке

Проблемные кредиты будут реструктурированы повторно
версия для печати
Проблемные кредиты будут реструктурированы повторно

До половины уже реструктурированных ипотечных кредитов могут быть в следующем году переданы дочерней структуре Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) для повторной реструктуризации, решил в пятницу наблюдательный совет АИЖК. Действующей программой помощи воспользовались около 30 тыс. заемщиков, материально пострадавших от кризиса, но в целом положение не слишком улучшилось - в суды подано более 20 тыс. исков в связи с неплатежами по ипотечным кредитам.

Наблюдательный совет АИЖК одобрил в пятницу новый механизм реструктуризации ипотеки для тех заемщиков, кому не помогла действующая программа реструктуризации, сроки которой истекают в ближайшие месяцы.

По программе реструктуризации ипотечных кредитов АИЖК, действующей до конца 2009 года, заемщику, материально пострадавшему от кризиса, предоставляется льготный период погашения на 12 месяцев, в течение этого времени он выплачивает аннуитетные платежи по ипотеке за счет предоставленного Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК, дочерняя структура АИЖК) или банком стабилизационного кредита. Сам заемщик в это время платит только проценты по стабилизационному займу. Под критерии участника программы, по оценкам участников рынка, подпадает 10-15% проблемных ипотечных заемщиков.

Повторная помощь ипотечным заемщикам будет оказываться в двух вариантах. Первый вариант - это повторная реструктуризация кредита на льготных условиях, без увеличения суммы задолженности заемщика, которая будет применяться для социально уязвимых категорий должников. Банк, выдавший кредит, в обмен на его реструктуризацию получит облигации АИЖК.
Второй вариант помощи - выкуп у банка ипотечных квартир, по которым уже идут судебные разбирательства. Это жилье будет передаваться на льготных условиях муниципалитетам, которые, в свою очередь, будут предоставлять заемщику другое жилье из маневренного фонда.

Новых вливаний от государства программа повторной реструктуризации не потребует - на нее пойдут уже зарезервированные АИЖК 30 млрд. руб.

На данный момент программой реструктуризации воспользовалось более 30 тыс. ипотечных заемщиков, или 2-5% всей ипотеки по стране. «Но по сопоставимому объему ипотечных кредитов реструктуризации не было, и более чем к 20 тыс. ипотечных должников уже поданы иски в связи с неплатежами»,- говорит гендиректор АРИЖК Андрей Языков. По его словам, в конце 2009 - начале 2010 года, когда действие программы реструктуризации помощи закончится, банки неизбежно столкнутся с проблемой «невосстановления заемщика». «Банки значительно увеличат объем исков к ипотечным заемщикам»,- прогнозирует Андрей Языков. Для заемщиков, которые по объективным причинам не смогли восстановить платежеспособность, АРИЖК и планирует запустить новую программу поддержки. Потенциальный объем повторной реструктуризации, по оценкам АРИЖК, составит около 15 тыс. кредитов. Кроме того, АРИЖК рассчитывает выкупить порядка 2 тыс. ипотечных квартир, по которым поданы иски.

Схему повторной реструктуризации АРИЖК обсудило с рядом банков, среди которых - ВТБ 24, Городской ипотечный банк, Дельтакредит, ГПБ-Ипотека, Евротраст, МБРР. По мнению председателя правления банка ГПБ-Ипотека Валерия Серегина, банки будут оценивать эту схему с точки зрения экономической выгоды. «Если банк может продать квартиру и потерять на этом только 10% от суммы долга, то ему схема с обменом на облигации не интересна»,- говорит он. «Большая часть залогов по ипотечным кредитам, выданным до 2008 года, покрывает сумму задолженности, поэтому банкам будет выгоднее реализовать залоги по проблемным кредитам, чем обменивать их на облигации АРИЖК с дисконтом 25-30% от суммы задолженности»,- добавляет старший вице-президент МБРР Андрей Шелковый. «Обмен ипотечных кредитов на облигации имеет экономический смысл, когда речь идет об объемах свыше 2-3 млрд. руб., а такие объемы может предоставить ограниченное число банков»,- говорит вице-президент банка Уралсиб Илья Филатов.

При повторной реструктуризации банк, выдавший ипотечный кредит, в обмен на права требования по нему получает от АРИЖК облигации, входящие в ломбардный список ЦБ, с доходностью 6-7% годовых, что будет обеспечивать дисконт по отношению к рыночной цене залога в 25-35%. До 10% стоимости кредита АРИЖК готово оплатить денежными средствами. Для заемщика повторная реструктуризация предполагает увеличение льготного периода, срока кредита и в отдельных случаях снижение процентной ставки. Эту схему планируется применять к ипотечным заемщикам, проживающим в моногородах, семьям с несовершеннолетними детьми, инвалидам и молодым семьям. В отношении квартир, на которые уже наложено судебное взыскание, будет установлен дисконт около 50%, и они будут оплачены облигациями АИЖК и АРИЖК из ломбардного списка ЦБ со ставкой купона 1/3 ставки рефинансирования ЦБ.

 

по материалам: www.kommersant.ru

««« вернуться назад

Ваше мнение

имя:
Если плохо видно - нажмите


Ипотека в регионах

Полезное

Информеры


Rambler's Top100